How to Build Sustainable Financial Workplace: ถอดบทเรียนแก้หนี้พนักงาน เปลี่ยน “สุขภาวะการเงิน” ให้เป็นกลยุทธ์เติบโตขององค์กร
อัปเดตเมื่อ 1 วันที่ผ่านมา
รู้หรือไม่ว่า หนี้สินและความเครียดทางการเงินของพนักงาน คือ "ต้นทุนแฝง" ขนาดใหญ่ที่คอยบั่นทอนสมาธิ พลังการคิดสร้างสรรค์ (Cognitive Capacity) และประสิทธิภาพการทำงานขององค์กรโดยไม่รู้ตัว
จากประสบการณ์ของ noburo ที่ได้เข้าไปร่วมทำงานกับกว่า 260 องค์กร โดยเราได้เข้าไปช่วยเหลือพนักงานกว่า 17,000 คน สามารถปลดพันธนาการหนี้ได้รวมกว่า 350 ล้านบาท (ซึ่ง 30% คือหนี้นอกระบบที่กัดกินประสิทธิภาพการทำงาน) และยังช่วยสร้างเงินออมรวมกันได้เกือบ 40 ล้านบาท ได้ถอดบทเรียนสำคัญในการสร้างองค์กรสุขภาวะทางการเงินอย่างยั่งยืนไว้ดังนี้
3 กับดักความเข้าใจผิดในการดูแลการเงินพนักงาน
องค์กรส่วนใหญ่ทุ่มงบประมาณไปกับเรื่องการเงิน แต่อาจยังไม่เห็นผลลัพธ์ที่ยั่งยืน เนื่องจากติดกับดัก 3 ข้อนี้
สวัสดิการ (Benefits) พฤติกรรมเปลี่ยน: การมี Provident Fund สินเชื่อสวัสดิการ หรือสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ไม่ได้ประกันว่าพนักงานจะไม่มีปัญหาการเงิน ยิ่งในยุคที่มีสินเชื่อดิจิทัลและ Buy Now Pay Later พนักงานรุ่นใหม่ก็ยังติดกับดักหนี้ได้ง่าย
การรวมหนี้ (Refinancing) แก้ที่ต้นตอ: การให้สินเชื่อรวมหนี้เป็นเพียงการย้ายหนี้จากที่หนึ่งไปอีกที่หนึ่ง25 ดังเช่นกรณีศึกษาของข้าราชการที่เข้าถึงสินเชื่อได้สูงถึง 90 เท่าของเงินเดือน แต่ถ้าพฤติกรรมไม่เปลี่ยน สุดท้ายก็กลับไปติดกับดักหนี้ซ้ำจนถึงวัยเกษียณ
กิจกรรมอบรม (Activities) ความยั่งยืน: การจัดเข้าห้องเรียนอบรมเพียงอย่างเดียว เมื่อพนักงานออกไปได้ 3 วัน หากไม่ได้ลงมือปฏิบัติจริงในชีวิตประจำวัน พฤติกรรมก็กลับไปเป็นเหมือนเดิม
โมเดล Ripple Effect: 3 ระดับการสร้างองค์กรสุขภาวะทางการเงิน
การขับเคลื่อนเรื่องการเงินในองค์กรให้สำเร็จ ต้องทำควบคู่กัน 3 ระดับ
Individual (ระดับบุคคล): เปลี่ยนจากแค่ความตระหนักรู้ (Awareness) ไปสู่การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมจริง (Behavior Change)
System (ระดับระบบและทีม): วางระบบ วัฒนธรรมองค์กร และสร้างพื้นที่ปลอดภัย (Psychological Safety) ในการเปิดใจคุยเรื่องการเงิน
Leadership (ระดับผู้นำ): Tone from the Top คือหัวใจที่สำคัญที่สุด ผู้บริหารต้องกำหนดให้ Financial Wellbeing เป็นหนึ่งใน Business Strategy ขององค์กร
💡 สูตรสายพันธุ์เงินออม: เปลี่ยน Awareness สู่ Behavior Change
การชวนพนักงานแก้หนี้หรือออมเงิน ต้องเริ่มจากการค้นหา "Why" (ความฝันและเป้าหมายชีวิต) ไม่ใช่การบังคับทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพราะผู้คนต้องการมีเงินเก็บเพื่อเกษียณอย่างมีสุข เพื่อดูแลครอบครัว หรือเพื่ออิสรภาพในการใช้ชีวิต
ผลงานวิจัยระดับโลกพบว่า คนที่มีความสุขทางการเงินประกอบด้วย 2 ส่วนสำคัญ
ฝึกฝัน (Long-term Perspective): มีภาพความฝันที่ชัดเจนพร้อมแผนงานที่ไปถึงได้จริง12
ฝึกฝืน (Self-control): มีวินัยในการลงมือทำตามแผน จัดการหนี้สิน และบริหารเงินออมฉุกเฉิน (3–6 เท่าของค่าใช้จ่าย) รวมถึงเงินออมเพื่อการเกษียณ
กรณีศึกษาจริง! กุศโลบายสร้างวัฒนธรรมทางการเงินในองค์กร
ถุงแกง 20 บาท: โรงงานออกอุบายทำถุงแกงร้อน 20 บาทแจก/ขาย ให้พนักงานชายนำกลับไปฝากครอบครัว ช่วยลดการตั้งวงดื่มสุราหลังเลิกงาน ส่งผลให้สุขภาพดีขึ้นและมีเงินเก็บเหลือเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
ภารกิจพิชิตแสน (โรงแรมมณีจันทร์): ชวนพนักงาน 100 กว่าคน แบ่ง 10 ทีม ตั้งเป้าออมเงินรวม 1 ล้านบาทใน 5 เดือน ผลลัพธ์คือพนักงานสามารถออมเงินเฉลี่ยสูงถึง 3,800 บาท/เดือน/คน (สูงกว่าค่าเฉลี่ยการออมของคนไทยทั้งประเทศ) และเปลี่ยนบทสนทนาในออฟฟิศมาเป็นการเชียร์กันออมเงิน
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB): บอร์ด Sustainability และผู้บริหารขับเคลื่อนร่วมกับ ทีม People ทีมสินเชื่อสวัสดิการ และทีม Wealth Academy ได้ร่วมกัน สร้าง "พี่เลี้ยงการเงินภายในองค์กร" เพื่อดูแลพนักงานอย่างเป็นระบบและยั่งยืน
ไม่เพียงเต็มอิ่ม แต่เมื่อเต็มทรัพย์ เต็มฝัน ก็จะพร้อมเกื้อกูลผู้อื่น ส่งต่อสิ่งดี ๆ คืนสู่สังคมและองค์กร
จาก "เต็มทรัพย์" สู่ "เต็มฝัน" และ "ส่งต่อ"
วิกฤตหนี้สินครัวเรือนไทย 16.4 ล้านล้านบาท มีถึง 30% ที่อยู่ในมือของภาคองค์กรและ เมื่อองค์กรช่วยให้พนักงาน "เต็มทรัพย์" (หมดหนี้ มีเงินออม) พนักงานก็จะ "เต็มฝัน" (ทำตามความฝันของตนเองได้) และพร้อมที่จะ "ส่งต่อสิ่งดี ๆ คืนสู่สังคมและองค์กร" ต่อไป
หากองค์กรของท่านยังไม่มีโจทย์ชัดเจน ก็สามารถนัดหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันของการเงินพนักงานในองค์กร ทางโนบูโรยินดีให้คำแนะนำ และแชร์แนวทางการออกแบบ Financial Wellbeing Workplace ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย : https://us.bigin.online/noburo_platform/forms/employee-wellbeing หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: 💬 LINE: @noburoofficial 📞 โทร: 02-080-3965
ความคิดเห็น